El boom de las financieras digitales en México prometía cambiar las reglas del juego: crédito rápido, sin filas y desde el celular. Pero detrás de esa comodidad, hay un dato que está llamando la atención: sus tarjetas pueden salir más caras que las de la banca tradicional.
De acuerdo con información publicada por las propias plataformas, el costo anual total (CAT) de tarjetas ofrecidas por empresas como Plata, Nu y MercadoPago alcanza en promedio 148.5%.
La cifra no es menor. Este nivel es más alto que el de bancos tradicionales como Banco Azteca, que tiene un CAT de 117%, y BanCoppel, con 96.9%.
Incluso, al revisar caso por caso, las diferencias se vuelven más claras:
- Plata: 163.83%
- Nu: 145.8%
- MercadoPago: 136%
Estos números representan costos promedio y no incluyen IVA, pero aún así sirven como referencia para entender cuánto puede costar financiarse.
¿Por qué el crédito digital puede ser más caro?
Todo gira alrededor del CAT, un indicador que agrupa en un solo número el costo total de un crédito. No solo incluye intereses, sino también comisiones, seguros y otros cargos.
La Condusef explica que este indicador permite comparar productos en condiciones similares, sin importar promociones o esquemas temporales.
El cálculo del CAT se basa en un escenario donde el usuario:
- Usa su línea de crédito constantemente
- No paga el total cada mes
- Mantiene un saldo pendiente
En ese contexto, el número refleja lo que realmente cuesta financiarse cuando la deuda se arrastra.
No todos pagan lo mismo
Hay un detalle importante: si pagas el total de tu tarjeta cada mes, el costo puede ser prácticamente cero.
El problema aparece cuando:
- Difieres pagos
- Cubres solo el mínimo
- Mantienes deuda activa
Ahí es donde el CAT cobra relevancia y puede marcar una gran diferencia en tu bolsillo.
También hay diferencias entre bancos
Según datos del Banco de México, incluso dentro de la banca tradicional hay contrastes importantes.
Algunas tarjetas reportan:
- Productos de Invex: 31.2%
- HSBC Air: 55.6%
- Opciones de BBVA: entre 76% y 77%
Esto muestra que no todo es blanco o negro: hay opciones más baratas tanto en bancos como en el ecosistema digital.
Lo que debes revisar antes de aceptar una tarjeta
Más allá de la rapidez o la app, especialistas recomiendan fijarse en:
- El CAT
- Las comisiones
- Las condiciones de pago
- El uso que realmente le darás
Porque al final, el crédito fácil puede terminar saliendo caro si no se usa con cuidado.
