En plena transmisión de futbol, Banamex anuncia su Tarjeta Clásica con un CAT promedio de 86.2% sin IVA. Esta cifra es la regla del mercado, no una excepción.
📊 LOS NÚMEROS DEL SISTEMA
- Banorte Clásica: 121.4% sin IVA
- BBVA Azul: 90.9% sin IVA, más $748 de comisión anual
- Santander LikeU: entre 80% y 90% sin IVA
- Banamex Clásica: 86.2% sin IVA
Mientras tanto, la tasa de referencia del Banco de México es de 6.50% y la inflación anual ronda 3.4%. El margen supera los 80 puntos porcentuales.
⚠️ LA PARADOJA
Banxico bajó su tasa de 11.25% a 6.50%, y el crédito al consumo no siguió ese camino. La Tarjeta Azul de BBVA reportaba un CAT cercano a 70% a finales de 2025 y hoy publica 90.9%. El dinero se abarató para los bancos, pero no para las familias.
👨👩👧 IMPACTO EN LOS USUARIOS
Mantener un saldo de $20,000 durante un año con un CAT de 90% significa pagar cerca de $18,000 en intereses y comisiones, más IVA. Para millones de hogares, la tarjeta deja de ser una herramienta y se vuelve una deuda permanente.
🏦 IMPACTO EN EL SISTEMA FINANCIERO
Las tasas excesivas atraen precisamente a quien menos puede pagar. Eso eleva la cartera vencida, y la cartera vencida sirve para justificar nuevos aumentos. Es un círculo que alimenta el riesgo en lugar de reducirlo y que empuja a muchos usuarios hacia prestamistas informales.
📉 IMPACTO EN LA ECONOMÍA
Cada peso que se va en intereses deja de circular en comercios, servicios y pequeñas empresas. Un crédito tan caro frena el consumo interno, que es uno de los motores del crecimiento nacional.
⚖️ EL ARGUMENTO DE LA BANCA
Los bancos sostienen que el crédito sin garantía implica riesgo de impago y altos costos operativos. Ese riesgo existe, pero no explica márgenes de esta magnitud cuando en mercados como el estadounidense las tarjetas suelen cobrar menos de 25% anual.
✅ LO QUE HACE FALTA
México necesita competencia real, Bancos y fintechs regulados. El gobierno y los legisladores en el poder dejan “manos” libres a los bancos para abusar de la necesidad de los usuarios de crédito vía Tarjetas 💳.
Luis Fernando Heras — SonoraStar